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Assurance Emprunteur

Assurance emprunteur et rachat de crédit

Un nouveau prêt, une nouvelle assurance : l’occasion de comparer

Un rachat de crédit par une autre banque crée un nouveau prêt, donc une nouvelle assurance emprunteur. C’est le moment de comparer : l’économie réalisée sur le taux peut être renforcée, ou au contraire effacée, par le coût de l’assurance.

✓ Nouveau prêt, nouvelle assurance✓ Coût total comparé✓ Délégation dès l’offre
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Assurance emprunteur et rachat de crédit
Assurance emprunteur et rachat de crédit avec MazenAssur
  • Formalités anticipées
Nos engagements

Ce que MazenAssur vous apporte

Calcul globalTaux, frais et assurance comparés ensemble.
Délégation dès le départVous n’êtes pas obligé de prendre le contrat de la nouvelle banque.
Âge et santé pris en compteLes formalités peuvent changer depuis le premier prêt.
Calendrier sécuriséPas d’interruption de couverture entre les deux prêts.
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Rachat, renégociation : ce qui change pour l’assurance

Lors d’un rachat par une autre banque, l’ancien prêt est remboursé par anticipation et un nouveau prêt est signé : l’ancienne assurance prend fin et une nouvelle doit être souscrite. Lors d’une renégociation avec la même banque, un avenant modifie le prêt existant ; l’assurance peut être conservée ou revue.

Dans les deux cas, l’assurance doit être intégrée au calcul : un taux plus bas avec une assurance plus chère n’est pas forcément gagnant.

02

Les points d’attention

  • votre âge a augmenté depuis le premier prêt : la tarification aussi ;
  • votre état de santé a pu évoluer : un questionnaire médical peut être demandé, sauf dispense de la loi Lemoine ;
  • la durée et le montant du nouveau prêt modifient le capital assuré ;
  • les dates doivent être coordonnées pour éviter une période non couverte.
03

Délégation d’assurance sur le nouveau prêt

Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez choisir une assurance autre que celle de la banque dès la signature du prêt, à condition qu’elle offre un niveau de garanties équivalent. La loi Hamon (2014) puis l’amendement Bourquin (2018) ont ouvert le changement en cours de prêt, et la loi Lemoine permet depuis 2022 de changer à tout moment, sans frais.

La nouvelle banque doit accepter un contrat extérieur aux garanties équivalentes, sans modifier son taux.

Votre situation est particulière ?

Un conseiller MazenAssur étudie votre dossier et vous propose une solution adaptée.

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Rachat de crédits à la consommation

Un regroupement de crédits incluant des prêts à la consommation suit des règles d’assurance spécifiques selon la nature du nouveau prêt. Les garanties et les conditions d’acceptation doivent être examinées au cas par cas.

Protection

Les garanties à comparer

Les garanties de l’assurance emprunteur à vérifier pour votre situation.

Décès Prise en charge du capital restant dû selon la quotité.
PTIA Perte totale et irréversible d’autonomie.
ITT Incapacité temporaire totale de travail : mensualités prises en charge après franchise.
IPT Invalidité permanente totale.
IPP Invalidité permanente partielle si prévue au contrat.
Perte d’emploi Option possible selon les contrats, rarement exigée.
Conseil assurance emprunteur MazenAssur
Notre accompagnement

Un courtier pour comparer à votre place

MazenAssur analyse votre profil, interroge plusieurs assureurs partenaires et vous explique les garanties, franchises et exclusions avant toute souscription.

  1. 1Votre demandeQuelques questions sur votre situation.
  2. 2L’étudeNous comparons les offres adaptées.
  3. 3Votre contratVous choisissez, nous vous accompagnons.
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Les autres situations

Chaque situation a sa page dédiée. Voir la page Assurance Emprunteur →

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Pour aller plus loin

Les assurances complémentaires

Les contrats souvent étudiés avec l’assurance emprunteur.

Assurance habitation propriétaire occupant Une couverture sur mesure pour votre résidence, vos biens et votre res... Assurance PNO : propriétaire non occupant Protégez un logement loué, vacant ou entre deux locations. Assurance Prévoyance Anticipez les imprévus, protégez ceux qui comptent pour vous Garantie Loyers Impayés (GLI) Sécurisez vos revenus locatifs. Assurance Habitation Protégez votre foyer en toute sérénité
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Questions fréquentes

Assurance emprunteur et rachat de crédit : vos questions

Les réponses aux questions que nous posent le plus souvent nos clients.

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Dois-je souscrire une nouvelle assurance en cas de rachat de crédit ?
Oui si le prêt est racheté par une autre banque : un nouveau prêt implique une nouvelle assurance, que vous pouvez choisir en délégation.
Puis-je garder mon assurance actuelle ?
Lors d’une renégociation avec la même banque, souvent oui. Lors d’un rachat externe, l’ancien contrat prend fin avec le prêt remboursé.
Le questionnaire médical est-il obligatoire ?
Pas si la part assurée ne dépasse pas 200 000 euros par emprunteur et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Sinon, il peut être demandé.
Comment comparer deux offres de rachat ?
En regardant le coût total : intérêts, frais, indemnités de remboursement anticipé et assurance sur toute la durée.
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